廣州銀行電子銀行章程

（2022年修訂）

第一條 為更好地向客戶提供金融服務，廣州銀行開辦電子銀行業務，并根據國家法律、法規和監管規定，制定本章程。

第二條 廣州銀行通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行等電子銀行渠道為客戶提供業務咨詢、資金管理、金融理財、繳費支付、電子商務等服務。

第三條 廣州銀行電子銀行服務向符合中華人民共和國法律規定及廣州銀行相關要求的自然人、法人或其他組織提供。

第四條 廣州銀行辦理電子銀行業務的分支機構、電子銀行客戶及電子銀行交易的其他參與方，均須遵守本章程。

第五條 客戶可在廣州銀行營業網點辦理電子銀行業務注冊，也可通過互聯網、電話、手機、計算機等電子渠道自助辦理電子銀行業務注冊。客戶向廣州銀行申請辦理電子銀行業務，應按照廣州銀行的要求提供相關資料，并保證所提供的資料真實、準確、完整、有效，廣州銀行有權對客戶身份及資料進行審查、核實。

　　客戶所提供的資料和信息變更后，應及時通知銀行進行變更。因客戶未及時更新資料和信息，導致廣州銀行無法提供電子銀行服務，或提供時發生任何錯誤的，客戶不得將此作為取消交易、拒絕付款的理由，并應承擔相應責任。

第六條 廣州銀行電子銀行客戶身份認證方式（以下簡稱認證方式）有數字證書、動態口令、密碼以及其他可用于識別客戶身份的方式。廣州銀行根據電子銀行業務類型的不同，提供一種或多種認證方式供客戶選擇。

數字證書是指存放客戶身份標識，并對客戶發送的電子銀行交易信息進行電子簽名的電子文件，存儲數字證書的介質有USB KEY、手機等；動態口令是指按照一定規則隨機變化且可用于識別客戶身份的字符；密碼是指客戶自行設定的，用于判別客戶身份的字符信息。凡使用上述方式通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行等電子銀行渠道進行的操作，均視作客戶本人所為。

第七條 廣州銀行根據不同的客戶類別、注冊狀態、認證方式和申請項目，為客戶提供相應的電子銀行服務。未注冊客戶可瀏覽我行產品及發布的信息，自助注冊客戶可享受賬戶管理、儲蓄、理財等服務，在營業網點簽約的客戶，可享受轉賬匯款、貸款等更全面的電子銀行服務。
　　第八條 所有使用客戶在廣州銀行設定的身份標識信息（包括賬戶賬號、卡號、用戶名、電話或手機號碼、終端設備信息等），并按照客戶在廣州銀行設定的身份認證方式通過身份驗證的電子銀行操作，廣州銀行均視為客戶本人所為，并以客戶發出的指令作為辦理電子銀行業務的合法有效依據。

第九條 客戶辦理電子銀行業務，應遵守廣州銀行有關交易規則，并根據交易提示進行正確操作。

客戶辦理電子支付業務，應在賬戶支付能力范圍內進行支付，賬戶狀態應正常，并嚴格遵守支付結算業務的相關法律法規。對廣州銀行驗證無誤并已執行的電子支付指令，客戶不得要求變更或撤銷。

第十條 不具有完全民事行為能力的個人客戶申請注冊和變更電子銀行業務，應由其監護人代為辦理，監護人應遵守本章程和相關電子銀行服務協議約定。

第十一條 數字證書應在有效期內使用。有效期滿后, 客戶如需繼續使用，應及時登錄網上銀行、手機銀行或到廣州銀行營業網點辦理展期手續。

動態令牌應在有效期內使用。有效期滿后, 客戶如需繼續使用，應及時到廣州銀行營業網點辦理更換手續。

數字證書、動態令牌在有效期內損毀、鎖定、遺失或客戶的電子銀行密碼遺忘，應及時到廣州銀行營業網點辦理重新證書補發、硬件更換、掛失或密碼重置手續。

第十二條 客戶使用電子銀行應注意防范風險，風險包括但不限于：

（一）電子銀行登錄密碼、支付密碼或用戶名等重要信息被他人猜出、偷窺，或利用木馬病毒、假網站、假短信、假電話等手段獲取，可能導致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進行惡意操作等情況。
　　（二）USB KEY數字證書介質或動態令牌被他人盜取或在未經允許的情況下被他人使用，且證書密碼或動態令牌開機密碼同時被竊取，可能造成賬戶資金被盜等情況。

（三）客戶的手機被他人盜取或在未經允許情況下被他人使用，可能造成通過手機接收的賬戶及認證等信息泄漏，可能造成賬戶資金被盜等情況。客戶更換手機號時，未將以原手機號開通的銀信通服務取消，未將電子渠道預留的手機號碼更換，當該手機號被運營商發放給其他人時，可能造成客戶的賬戶信息泄露等情況。

（四）與辦理電子銀行業務相關的重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、銀行卡/存折密碼、預留銀行印鑒等因遺失或保管不善，被他人冒用或盜用，可能造成被他人注冊電子銀行，并可能因此發生賬戶信息泄露及資金被盜等情況。

第十三條 客戶有義務采取風險防范措施，安全使用電子銀行。這些措施包括但不限于：

（一）妥善保管與辦理電子銀行業務相關的各項重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、USB KEY、動態令牌、預留銀行印鑒、手機等，不得交給他人或非授權人員保管，不要在不信任的網站或其他場所留下卡號、存折賬號、身份證號、常用電話號碼等個人信息，防止被他人利用。

（二）保護好自己的銀行卡密碼、存折密碼、電子銀行密碼、數字證書密碼、動態令牌開機密碼等重要信息，不要告知包括銀行人員在內的任何人，不要在計算機、電話、手機或其他電子設備上記錄或保留。通過計算機、手機或具有存儲和顯示輸入號碼功能的電話等辦理電子銀行業務后，應立即清除所輸入的密碼和賬號等信息。

在任何情況下，廣州銀行都不會向客戶索要銀行密碼的內容。當他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼時，請不要提供。

客戶在使用電子銀行過程中暫時離開或在完成電子銀行交易后，應及時退出電子銀行系統。

（三）避免使用與本人明顯相關的信息（如姓名、生日、常用電話號碼、身份證件號碼等）或具有明顯規律性的字符（如重復或連續的數字或字母）作為密碼；辦理電子銀行業務的密碼應不同于其他用途的密碼（如銀行卡/存折密碼、其他網站會員密碼、電子郵箱密碼等）；電子銀行登錄密碼、支付密碼應設置為不同內容，并做到經常更換。

（四）采取有效的措施（如安裝防病毒軟件和網絡防火墻）保護用于辦理電子銀行業務的計算機等電子設備的安全，防止其發生信息泄露或被他人操控。不要在網吧等多人共用的計算機上使用網上銀行；不要通過公用電話使用電話銀行；不要通過他人手機使用手機銀行。更換手機號碼后，應及時辦理網上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行、銀信通等電子銀行相關業務變更。

（五）使用網上銀行應登錄廣州銀行網站www.wuxihuigong.com，使用電話銀行應撥打24小時客服熱線96699（廣東）或400-83-96699（全國），使用手機銀行，客戶端軟件應從廣州銀行網站或官方指定軟件下載網站下載。客戶應避免通過其他網址、號碼、鏈接或軟件登錄電子銀行。

（六）客戶使用廣州銀行賬戶進行在線支付時應登錄與廣州銀行簽訂協議的特約網站，不要在他人提供的來源不明的網站、鏈接上進行在線支付，防止電子銀行數字證書密碼、銀行卡號及卡密碼泄露。

（七）客戶在使用網上銀行進行支付時，不要開啟操作系統及MSN、QQ等軟件工具的遠程協助功能，應在核對收款方、支付金額等信息無誤后再確認支付；在使用完網上銀行并安全退出后，還應及時取出USB KEY等數字證書介質并妥善保管。

（八）客戶應經常關注賬戶內資金變化，發現賬戶被他人操作、電子銀行密碼泄露或其他可疑情況時，應立即辦理賬戶掛失、密碼重置或電子銀行凍結等手續。廣州銀行在任何情況下都不會通過郵件、短信、電話等方式主動要求客戶將資金轉入某一指定賬戶，也不會向客戶索要銀行密碼的內容。如他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼內容，請不要提供。客戶如收到短信或郵件，涉及要求或引導客戶輸入電子銀行密碼或動態口令，或要求客戶將資金轉入某一賬戶的，應保持警惕，仔細辨認信息真偽。。客戶如有疑問，應致電廣州銀行服務熱線96699（廣東）或400-83-96699（全國）或到廣州銀行營業網點進行查詢。

第十四條 因廣州銀行內部人員違規操作或法律規定銀行負有責任的其他原因所造成的客戶賬戶資金損失由銀行承擔責任。因客戶泄露電子銀行登錄密碼、交易密碼、短信驗證碼、USB KEY或動態令牌等身份認證介質保管不善、未盡到防范風險與保密義務或因客戶引起的其他原因導致客戶損失的，廣州銀行不承擔責任。

由于不可抗力、計算機黑客襲擊、系統故障、通訊故障、網絡擁堵、供電系統故障、電腦病毒、惡意程序攻擊及其他不可歸因于廣州銀行的情況而導致客戶損失的，廣州銀行不承擔責任。

第十五條 為向客戶提供更好的服務，保護客戶賬戶及資金安全，當客戶訪問廣州銀行的網上銀行、微信銀行或手機銀行及使用相關服務時，廣州銀行可能會收集和存儲客戶主動提供或因使用服務而產生的個人信息；廣州銀行也可能會根據客戶的交易情況向合作的運營商獲取客戶手機所在的國家或城市信息；這些信息可幫助識別客戶身份進而保護客戶交易安全，不會用于其他用途，不會影響客戶正常使用廣州銀行的各項服務。

實際處理相關信息前，廣州銀行將通過隱私政策或單獨彈窗等方式，向客戶明示處理的目的、方式、涉及的個人信息的種類，并取得客戶授權同意。

廣州銀行采取各種合理的物理、電子和管理方面的安全措施來保護客戶信息安全。為共同保障客戶賬戶及資金的安全，廣州銀行可根據客戶在銀行留存的通訊方式，向客戶發送短信、郵件或進行電話溝通。客戶接收相關信息后，應積極配合銀行共同保障其賬戶及資金的安全。

第十六條 廣州銀行開辦電子銀行業務過程中，未經客戶授權，不會向第三方提供客戶敏感信息，國家法律法規另有規定的除外。

第十七條 客戶辦理注冊信息變更以及電子銀行注銷等業務時，須攜帶有關資料到廣州銀行營業網點辦理。部分注冊信息變更或注銷事項也可通過電子銀行自助辦理。

第十八條 客戶可通過電子銀行辦理賬戶介質（存折、銀行卡等）臨時掛失，掛失手續辦妥，掛失即生效。臨時掛失有效期為5天，有效期滿掛失自動失效，客戶需在有效期屆滿前到營業網點辦理正式掛失手續或者及時續辦臨時掛失手續。對掛失生效前或掛失失效后客戶因遺失以上賬戶介質產生的經濟損失，廣州銀行不承擔責任。

客戶解除掛失，須到廣州銀行營業網點辦理。

第十九條 客戶辦理電子銀行業務，須按電子銀行業務收費標準支付相關費用。收費標準如有變更，廣州銀行將通過網站或營業網點等適當方式提前通告，不再逐一通知客戶。如客戶拒絕接受調整，可選擇停止使用電子銀行相關服務并辦理注銷手續。若客戶在調整生效后繼續使用電子銀行相關服務的，即視為客戶同意并接受該調整。

第二十條 當發生以下情況之一時，廣州銀行有權暫停或終止對客戶的電子銀行服務：

（一）客戶利用電子銀行系統差錯、故障不當得利或造成他人損失；出于惡意或其他非法目的，利用電子銀行進行不正當交易。

（二）發生不法分子假借客戶身份盜用電子銀行的事件，或存在發生這種事件的可能。

（三）客戶注冊后連續3年以上未使用電子銀行服務且未按期繳納服務費。

（四）客戶存在使用虛假證件、無效證件或冒用他人證件注冊電子銀行等行為的。

（五）客戶辦理使用特定終端信息（如手機/電話號碼、電子郵件地址、設備識別碼等）的電子銀行業務時，所提供的終端信息錯誤或變更終端信息后未及時通知銀行更改，造成銀行無法為終端所有人正常提供相應服務。

第二十一條 廣州銀行有權根據業務發展需要對電子銀行業務功能及相關交易規則進行升級或調整，并采取網站公告、交易提示等適當方式告知客戶，客戶應按照升級和調整后的業務功能或交易規則辦理電子銀行業務。客戶如有異議，可咨詢我行客服。

第二十二條　客戶辦理電子銀行業務，應確認遵守相關電子銀行服務協議和業務須知。客戶使用電子銀行時，如其使用的服務功能涉及到廣州銀行其他業務的，須同時遵守與該業務相關的章程、協議或交易規則；如其使用的服務功能涉及第三方的，還應同時遵守第三方的交易規則。

第二十三條 客戶在辦理電子銀行業務過程中，如遇到問題或無法獲得電子銀行服務時，可通過以下方式進行查詢或咨詢：

（一）登錄廣州銀行網站www.wuxihuigong.com查詢。

（二）致電廣州銀行服務熱線96699（廣東）或400-83-96699（全國）。

（三）到廣州銀行營業網點咨詢或辦理。
　　第二十四條 客戶在辦理電子銀行業務過程中如發生爭議，可遵照法律法規、本章程及相關服務協議的規定與廣州銀行協商解決。

客戶向廣州銀行反映電子銀行狀態不正常后，應配合廣州銀行進行有關調查，并對所提供情況的真實性負責。

第二十五條 本章程由廣州銀行制定、修改并解釋。廣州銀行如對章程進行修改，將提前30日通過營業網點、網站等適當方式將修改后的章程進行通告。在通告期，客戶若因對章程的修改有異議而決定不繼續使用廣州銀行電子銀行的，可辦理電子銀行注銷手續。通告期滿客戶未注銷電子銀行的，視為同意接受對章程的修改。

第二十六條 本章程自2022年11月23日起實施，原章程同時廢止。